La vente en plusieurs fois est un levier de croissance puissant pour les professionnels, permettant d’augmenter le panier moyen et de faciliter l’accès à leurs services. Pourtant, elle s’accompagne d’un risque majeur : l’impayé. Un paiement qui ne passe pas, une carte expirée, un client qui fait face à des difficultés financières, des chèques en bois… et c’est votre trésorerie qui en pâtit. Aujourd’hui, des solutions innovantes existent pour sécuriser vos transactions et garantir la sérénité de vos encaissements. Alors, comment sécuriser vos transactions et garantir que chaque échéance soit bien réglée ? Voici les meilleures pratiques pour minimiser les risques et assurer la pérennité de votre activité.
Pourquoi proposer du paiement en plusieurs fois à ses clients ?
Pour de nombreux professionnels, le paiement fractionné répond à des besoins stratégiques. Pour la plupart des établissements bancaires proposant le paiement en plusieurs, le client paye de façon échelonnée tandis que le professionnel reçoit l’intégralité de la vente dès la première échéance.
Augmenter le taux de conversion
De nombreux clients renoncent à un achat en raison du coût total de la prestation ou du produit. Leur offrir la possibilité de payer en plusieurs fois permet d’alléger l’impact financier immédiat et de faciliter leur décision pour déclencher un achat.
Augmenter le panier moyen
Les consommateurs sont plus enclins à dépenser davantage lorsqu’ils peuvent répartir leur paiement. Ces derniers pourront plus facilement rajouter des prestations ou achats supplémentaires.
S’adapter aux nouvelles habitudes de consommation
Le paiement en plusieurs fois devient un standard chez les consommateurs, de plus en plus fréquent pour les achats en ligne. Pourquoi ne pas le développer pour les achats en face à face ?
Fidéliser sa clientèle
Lorsqu’un professionnel offre des solutions de paiement flexibles à ses clients, il contribue à une meilleure expérience client et un taux de retour plus élevé.
Comprendre les risques liés au paiement en plusieurs fois sans solution officielle
Avec l'évolution rapide des habitudes de consommation, les clients recherchent des solutions de paiement plus flexibles et adaptées à leurs besoins. Le paiement en plusieurs fois est devenu une norme, notamment pour les achats engageants dans les secteurs du bien-être, de la mode, de la tech ou des services professionnels. Son succès repose sur un principe simple : permettre à un client d’acheter sans impacter immédiatement son budget.
Cependant, certains professionnels choisissent de proposer eux-mêmes le paiement en plusieurs fois sans passer par un prestataire spécialisé. Cette approche comporte plusieurs risques majeurs :
- Une gestion manuelle complexe : le professionnel doit suivre chaque échéance, relancer le client et gérer les paiements en retard. Ce qui peut rapidement devenir un casse-tête.
- Absence de vérification de solvabilité : sans système d’analyse du risque, il sera difficile d'évaluer si le client pourra honorer ses paiements.
- Risque d'impayés élevé : sans un processus structurant (prélèvement automatique, relances systématiques), certains clients peuvent cesser de payer, sans recours immédiat pour le professionnel. Ce dernier perd donc une partie ou l’intégralité de sa vente.
- Difficultés juridiques et recouvrement complexe : en cas de non-paiement, engager une procédure de recouvrement est coûteux et incertain, surtout sans contrat clair ni garanties.
- Risque de fraude : sans vérification d'identité et de moyens de paiement, les risques de fraude et d'usurpation sont plus importants. Le chèque appartenait-il réellement à cette personne ? La personne reviendra-t-elle régulariser ses échéances chaque mois en cash ou par virement ?
Si ce mode de paiement limite le risque d'impayé pour le commerçant, il ne doit pas être accepté à la légère. En cas de trop nombreux défauts de paiement de la part des clients, les organismes financiers peuvent durcir leurs conditions ou restreindre l’accès à cette solution.
Choisir un prestataire de paiement fiable
Les solutions de paiement ne doivent pas être choisies à la légère. Opter pour un prestataire sécurisé est essentiel afin de limiter les risques d’impayés.
Comme mentionné précédemment, il est crucial de pouvoir vérifier la solvabilité d’un client en amont. Cela permet de s’assurer qu’il dispose des fonds nécessaires ou qu’il ne dépasse pas son taux d’endettement autorisé par sa banque et ses plafonds de paiement.
De plus, la mise en place d’un scoring automatique facilite l’évaluation des risques avant d’autoriser un paiement en plusieurs fois.
Face à la hausse des fraudes, les établissements bancaires et de crédit ont renforcé leurs protocoles de sécurité. Aucun système de paiement sérieux ne demandera de frais supplémentaires ou d’informations confidentielles pour une authentification forte. L’utilisation de protocoles anti-fraude, tels que le 3D Secure, est devenue indispensable pour sécuriser les transactions.
Le risque des clients qui ne payent pas
Lorsqu'aucune solution de paiement sécurisée n'est mise en place, le professionnel est directement exposé aux impayés et doit en assumer les conséquences. Cependant, avec un prestataire de paiement fiable, c'est ce dernier qui prend en charge le risque et assure le paiement des impayés. Toutefois, une accumulation d'impayés impacte le score de l'entreprise, ce qui peut avoir des conséquences sur son accès futur à ces solutions.
Un taux d'impayés trop élevé peut conduire le prestataire de paiement à réduire ou à supprimer la possibilité pour l'entreprise d'offrir le paiement en plusieurs fois à ses clients.
De plus, les systèmes de paiement sécurisés enregistrent un historique des paiements des clients. Ainsi, un client qui ne respecte pas ses engagements financiers pourra se voir refusé automatiquement pour de futures demandes de facilitation de paiement, même dans d’autres établissements bancaires.
Obvy, une sécurité supplémentaire pour toutes vos transactions
Pour minimiser ces risques, il est essentiel de choisir un partenaire de paiement fiable qui assure le versement des fonds et protège votre activité contre les impayés. Une solution comme Obvy vous permet de sécuriser chaque échéance en s’assurant de la solvabilité du client dès la première transaction. Grâce à un contrôle en temps réel, un scoring précis et des mécanismes de relance automatisés, vous réduisez considérablement l’exposition aux défauts de paiement.
De plus, avec Obvy, vous pouvez proposer le paiement en plusieurs fois sans impact négatif sur votre trésorerie : les fonds peuvent être avancés immédiatement, garantissant ainsi une gestion fluide de votre activité et une meilleure satisfaction client. En choisissant un partenaire spécialisé, vous transformez le paiement fractionné en un véritable atout commercial tout en sécurisant vos revenus.
