Arnaque au RIB entre particuliers : ne vous faîtes pas avoir

Il arrive très souvent à un particulier de fournir son RIB, et ce pour de nombreuses raisons. Ce document n’est pas considéré par les particuliers comme sensible et peu ont conscience des risques qu’ils encourent en le communiquant à des inconnus, notamment lorsqu’ils veulent se faire payer par virement bancaire. La multiplication des moyens de paiement et les technologies associées permettent aux personnes mal intentionnées de mettre en place des arnaques en exploitant un RIB glané sur internet.

Depuis quelques temps déjà, l’arnaque au RIB sévit sur les sites de petites annonces comme Leboncoin, Facebook, ParuVendu, La centrale… Cette arnaque repose essentiellement sur le fait que les victimes ne vont pas considérer comme sensible le fait de communiquer leur RIB à des inconnus. Une légende urbaine voudrait qu’un RIB ne serve qu’à créditer un compte bancaire. En réalité, il est tout à fait possible de voler l’argent sur le compte y étant attaché de manière détournée.

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Une arnaque bien camouflée et qui n’éveille pas les soupçons

Alors que de nombreuses arnaques peuvent rapidement mettre la puce à l’oreille, l’arnaque au RIB est plus subtile, dans la mesure où l’escroc ne vous forcera pas, ne tentera pas de vous proposer une affaire en or et ne tentera pas de vous imposer des coûts supplémentaires. L’arnaqueur va simplement :

• Si vous êtes acheteur : vous demander votre RIB en vous donnant un prétexte (besoin de vous enregistrer en contact imposé par sa banque, volonté de se rassurer…).
• Si vous êtes vendeur : vous demander votre RIB afin de vous enregistrer en tant que bénéficiaire auprès de sa banque.

Jusque-là, la victime n’a aucune raison de se méfier de prime abord, et le fait que le RIB ne soit pas directement un moyen de paiement va l’amener à communiquer facilement le document. C’est une grave erreur ! Certains vont même vous demander une photo de votre pièce d’identité soi-disant pour s’assurer de votre honnêteté ou la mise en place de l’enregistrement… Ne communiquez jamais ce genre de documents à un inconnu !

L’escroc va mettre en place des mandats de prélèvement

C’est là que les choses se compliquent. L’escroc va dire qu’il change d’avis et qu’il ne veut plus faire la transaction. Ce n’est pas perçu comme un problème pour la future victime vu qu’elle a « juste » envoyé son RIB. Mais les choses vont rapidement se compliquer. Il y a généralement deux techniques qui peuvent être déployées par les arnaqueurs :

Technique 1 : Le mandat de prélèvement pour des services ou abonnements

L’escroc va souscrire à des offres en ligne (abonnements à des bouquets TV, service de vidéo à la demande, abonnement à des journaux, abonnement à des box…) et utiliser un RIB volé pour les mandats.

Technique 2 : Le mandat de prélèvement pour des paiements

Plus élaborée et bien plus difficile à contrer, celle-ci consiste à procéder à des paiements via prélèvement bancaire. Concrètement, l’escroc va ouvrir des comptes sur des services de paiement avec une fausse identité et des RIB volés afin de procéder à des paiements via prélèvement vers les comptes de complices, eux aussi disposant de comptes frauduleux. Ils vont aussi, souvent, utiliser de faux documents d’identité. Le temps que la victime et sa banque puissent réagir, les escrocs auront déjà récupéré l’argent.

Ne communiquez jamais de documents personnels ou bancaires à un inconnu

Avec la technologie et les nouvelles méthodes de paiement, il est extrêmement facile pour les escrocs de trouver des stratagèmes d’arnaques exploitant des documents, même ceux qui sont considérés comme les moins sensibles. Un RIB peut servir à mettre en place des arnaques au mandat de prélèvement et coûter extrêmement cher aux victimes. Vous devez donc veiller à garder tous vos documents pour vous, et procéder à des paiements via des services sécurisés ne permettant pas à votre interlocuteur d’accéder à vos informations personnelles ou bancaires.

L’arnaque à l’usurpation d’identité et de comptes bancaires est particulièrement active sur les sites de petites annonces entre particuliers ou les forums, il est primordial de connaître les différentes typologies d’arnaques afin de s’en prévenir et de les éviter.

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